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发布时间:2021-01-15 11:36:26

《中国银行保险报》保险中介拥抱信息化

       2021年1月12日,银保监会发布《保险中介机构信息化工作监管办法》(以下简称《办法》),其中要求保险中介机构应与合作保险公司系统互通、业务互联、数据对接,而且应与保险中介监管相关信息系统数据对接。《中国银行保险报》从业界了解到,目前保险中介机构与保险公司之间的系统互通程度整体偏低,《办法》的出台对于两者加强信息交互指明了方向,有利于促进保险中介拥抱信息化,与保险公司进一步沟通合作,从而提效降本,改善服务能力。
       整体“交互”程度偏低
大童保险服务信息技术中心总经理刘晓春介绍,保险中介与保险公司现阶段主要存在两种信息交互方式:一是双方系统对接实时交互或近实时交互;二是通过线下人工手段对接(比如定期的邮件交互、办公文件交换等),且该种方式更为普遍。
       与此同时,在信息交互这件事情上,“马太效应”十分明显。从中介市场主体来看,能做到与保险公司系统层面实时对接,且对接数据业务覆盖场景相对比较全的公司不多,主要是大童、泛华、永达理等少数对信息系统投入重视的头部企业。以永达理为例,其内部建立了信息管理部和信息创新部两个部门,并投注了相应的人力与资源;目前拥有自主知识产权研发的核心业务管理系统与活动量资讯辅导系统;采用的主要交互方案为与保险公司谈判之后进行系统间的对接,保险公司提供数据回传机制,每家保险公司对应执行一套程序方案。
       互联网保险中介由于天然业务需要,同样建立了较完善的信息系统。新一站保险网董事长国婷丽透露,自2011年就开始与保险公司进行核心系统对接,历经多年探索,目前数据安全性、穿透度和业务效率都非常高。
       对广大中小保险中介来说,保险公司业务系统对其封闭,对外开放接口基本限于网销渠道。最会保保险经纪有限公司董事长陈文志直言,出单阶段,保险公司一般仅给予中介公司业务员App和网页的账号以供登录录入,出单系统对接差;佣金结算阶段,保险公司每月将Excel表格结果导出给中介公司以供对账结算,财务系统对接差。
       从信息交换覆盖的业务范围来看,保险中介与保险公司的信息交换更多集中在承保数据、部分续收数据,保全、理赔等相关售后服务数据的交互还处在探索阶段。
       永达理保险经纪总经理高伍季表示,保险公司对于用户以及保单数据掌握比较准确,后续业务的保全和理赔信息也比较及时,中介场景主要在投保端,对于投保的信息掌握相对较强,保全和理赔信息通过与保险公司谈判得到。
       需要进一步规范标准
据刘晓春分析,形成上述现状的原因非常复杂。
       其一,保险中介市场的发展仍在初期阶段以及传统向线上转型的阶段。近年来,大量保险中介还处于解决内部信息化的阶段,而只有自己有了相关的各类管理系统之后,才能进一步考虑与保险公司的各类、各项数据的互联互通。
       其二,作为一类以保险销售为主营业务的企业,进入市场初期,大部分中介机构的战略和资金投入都集中在前端销售,较少关注售后服务和信息化建设,对于科技赋能的意义价值缺乏充分意识。
       其三,数据的互联互通需要中介机构和保险公司共同进行IT系统的数据对接改造,投入较高技术成本、资金成本,保险公司面对数量远胜自身的中介公司,必然会有选择地进行数据对接,建立合作门槛。
       其四,保险行业一直以来没有形成规范的数据交互标准,不同保险公司、不同中介机构对同一业务的定义规范不统一,数据交互在技术上本身就是一个相对繁杂的过程。
       由此可见,“《办法》对整个行业提出高屋建瓴式的指导,信息互通压力不仅在中介,对保险公司技术要求也提到了一个新高度,原先其技术管理行为只需辐射到自身技术团队,如今要扩展到同中介的合作中。”国婷丽分析。
       国婷丽认为,对信息互通的要求体现出,保险行业最重要的资产是真实有效一致的数据,保险公司和中介将数据归结到一起,对产品升级、风险管理有帮助,是共同利好,但彼此的顾虑和不信任感也的确存在,这就要求进一步关注解决执行层面问题。
       陈文志表示,如今监管给出中介信息化指导意见,但信息交互需要保险公司配合,中介又相对弱势,因此未来要对保险公司同样提出业务数据对接要求,并给出信息化的具体标准。
       为各方带来多重利好
接受采访人士纷纷表示,《办法》出台对行业、消费者、监管各方带来多重利好。
       刘晓春认为,《办法》能够提高中介行业准入门槛,淘汰一批小乱差的企业,为行业的良性有序发展带来巨大的积极影响;与此同时,将大大加速行业科技化进程,科技与传统业务的结合可能会产生新的业务模式甚至是商业模式。国婷丽表示,近年来行业整体已经在拥抱科技,《办法》对中介加强拥抱信息化指明方向。
       科技促进的是企业运营效率、代理人作业效率提升。高伍季表示,目前中介的数据取得与更新频率及准确性较低。系统互通完成后,“中介从开展业务到财务结算效率都将大大提升,这也优化了企业内控管理,节省了渠道成本,最终传导受益消费者。”陈文志表示,对接则使数据更准确即时,更加方便监管管理。
       科技赋能、效率提升本质上是为了更好地服务客户。如高伍季所言,中介对于客户的信息更新或者保单的状态变化等数据均需要合作的保险公司配合,较不利于后续的客户服务推进,数据互通后,中介可以精准获得客户对于保险产品的业务诉求,据此提升服务能力。
       在国婷丽看来,《办法》推动保险公司和中介进一步沟通,进行合理化合作,两方应互相理解认可,共同致力于更好服务消费者。
       合法合规是底线
       规范出台了,方向明确了,中介机构如何执行落地?
       刘晓春介绍,对接方式上,各家中介机构可以结合自身能力自建信息交互平台,也可以考虑依靠外部供应商。陈文志判断,由于核心系统动辄耗资百万元,再加上具备开发能力的中介屈指可数,可能95%的中介会将开发建设工作交由第三方科技公司去做。合作也是一种选择,比如永达理除拥有自主开发核心系统,还与多家外包厂商合作开发线上电投、网销商城、保单托管、商品分析、荣誉卡及售服表等相关业务展业与服务支持系统。
       对接数据来源上,刘晓春表示,除了跟保险公司直接信息交互外,中介也可以考虑跟中银保信进行信息数据对接,曲线获取所需信息,并且中银保信的数据接口已经提前对各保险公司数据口径标准进行了一定统一。相形之下,中介机构合作的保险公司较多,对接方式与传输的接口多样且复杂,需要投入大量的资源与时间。
       高伍季表示,永达理未来将加大信息系统建设投入,获得更多与保险公司的交互,并进行系统的优化调整,减少分散的数据同步工作,加强中介机构的内部研发能力,根据自身业务场景准确地设计系统架构。同时,也可借助中银保信的相关数据服务,减少不必要的资源投入。
       具体到对接过程的实施,刘晓春提出建议:要充分考虑兼容性,最大程度上考虑不同保险公司数据服务接口的适配性。国婷丽表示,做好信息交互,合法合规是底线,数据实时性、准确性、安全性是保险公司与中介共同面对的挑战与合作发力点。

发布时间:2021-01-12 17:45:05

永达理2021上半年广州部经理策划会报圆满召开

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      1月9日至1月10日,永达理2021上半年全国部经理策划会报在广州召开。永达理董事长吴永先、永达董事长吴文永、永达理总经理高伍季在会上做出重要讲话。永达理254名部经理及以上职称的高管参加会议。会议就57项报表的高效利用、有效接续的二次开发、增员研讨三个主题分别开展专题研讨。横琴人寿联席总裁黄志伟、横琴人寿总监沈莉俐等7人出席环节,横琴人寿联席总裁黄志伟致辞,并代表横琴人寿送出总价值12.9万元的礼品。

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       1月9日,会议开幕,永达理董事长吴永先在致辞中指出,领导者需具备选择力、凝聚力及持续力。领导者要从坚持不懈的学习力、细致入微的观察力、简要全面的分析力、果敢精准的决断力来提升领导者的选择力;从远见卓越的感召力、通达随和的亲和力、唯才是举的组织力、带队育人的协调力提升领导者的凝聚力;从善用资源的执行力、匠心独具的创造力、始终不渝的坚持力、尽善尽美的审视力提升领导者的持续力。

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      永达董事长吴文永远程连线宣讲,宣讲从2019年与2020年各项指标成长率、2020年在/离职人员举绩率及FYC占比,2020年营业部及总监系统各项指标前十名共四方面切入,对过去一年公司运营发展情况进行全方位剖析,对各分公司、部主管工作取得的成绩进行肯定,同时剖析尚存在的不足。

       吴文永董事长进一步从销售方面、组织方面、售后服务、57项报表的报告、赞助问卷的要求五大方面明确2021年公司更高标准、更高要求的市场经营指标;要求进一步强化部主管团队业务职能,提升业务能力的同时,切实笃定发展增员,推动MDRT的发展和人均产能;要求落实增员“2163成功密码”,加强售后服务;完善部的二项弱点,改善部主管个人增员量的不足,做好7月起的分级研讨。

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       随后,浙江分公司业务总经理洪秀珍进行了“57项报表运用心得”的分享。 

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     苏州分公司筹备总监刘正顺进行了“如何运用离职件接续服务创造新业绩”的分享。

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       1月10日开场,永达董事长吴文永进行了“有效的团队领导”的重要分享。他指出,永达理同仁需广结善缘、公私分明、乐于互助、隐恶扬善、谨守分际、言出必行、专注本业发展、提高格局及能力、建立规则、依法行政,积德才可厚植家本。

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      永达理总经理高伍季在会上分享了“2021年公司政策执行推进重点”,从寿险市场与保险中介概论、合作保险公司及商品策略、公司互联网推动应用、中高端客户答谢会经营、职域开拓、多媒体营销宣传应用等方面展开。他指出,随着4.025%年金险逐渐淡出市场,增额终身寿险是具有现金价值和有效保额增长功能的产品,符合大多数客户的需求。而在产品体系完善、重疾险产品更新换代、差异性产品的背景下,业务人员需针对团体中的个人客户进行职域开拓。同时,永达理的多媒体营销宣传应用在外创品牌及内辅业绩两方面充分发挥积极作用,有效提升公司的品牌影响力,助力业务主管的业绩达成。 

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       横琴人寿联席总裁黄志伟上台致辞,他分享了横琴人寿的发展历程,同时表示横琴人寿的发展离不开像永达理这样的优秀合作伙伴。他肯定了永达理在保险中介业的市场洞察能力,业务销售能力,客户服务能力,这与横琴人寿的中介战略不谋而合。相信在未来,横琴人寿与永达理会有更加深入的合作。

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       在随后的抽奖环节,永达理总经理高伍季、横琴人寿联席总裁黄志伟、横琴人寿总监沈莉俐、横琴人寿大区总经理杨阳、大区总经理陈逸琼、大区总经理孟弋琬、大区总经理宁方华上台共送出智能手环60个、智能手表20块、折叠屏手机2部,总价值12.9万元人民币。
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        随后,永达理参会的各业务团队分别进行了2021年经营策划报告及目标宣誓,以更昂扬的斗志,为2021年许下郑重承诺。

 


发布时间:2020-12-30 10:07:26

永达理上海分公司荣获“年度创新奖”

        12月25日,永达理保险经纪有限公司上海分公司荣获由上海市保险同业公会与上海市保险学会联合颁布的“年度创新奖”,得奖作品为永达理徐汇营业部制作的“乘风破浪的永达理”短视频。

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       永达理上海徐汇营业部业务副总经理李丽英,将7.8保险宣传主题与团队活动合二为一,选择当下最流行的热门歌曲,参与制定团体操动作,组织业务同仁热情操练,最终经过精心剪辑制作成一段脍炙人口、主题鲜明的“乘风破浪的永达理”短视频。7月8日,短视频经“上海保险”微信公众号发出打榜,即获得了当日票选第一,点击量逾万人,投票数遥遥领先。12月25日,短视频荣获由上海市保险同业公会与上海市保险学会联合颁布的“年度创新奖”。


发布时间:2020-12-23 13:37:40

永达理上海分公司荣获“2020年上海地区人身保险销售人员廉洁合规竞赛 团体优胜一等奖”

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       12月18日,2020年上海市金融系统职工立功竞赛暨2020年上海地区人身保险销售人员廉洁合规测评竞赛(决赛)以及上海保险行业专项竞赛总结表彰会在沪隆重举行。由于表现优异,上海市保险同业公会特授予永达理上海分公司“优胜团体一等奖”的荣誉。

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       9月7日起,在上海银保监局、上海保险同业公会的统筹组织下,上海分公司张灿松行政总经理带领全体行政同仁执行廉洁合规专项工作。竞赛筹备过程中,上海静安B营业部黄素英业务总经理、上海静安A营业部李湘菁业务总经理、上海徐汇营业部李丽英业务副总、上海分公司萧咏滢资深总监及上海分公司许雪霞总监五位团队长鼎力协助、统筹兼顾,带头解读传达竞赛公文、现场重申考试纪律、使得竞赛事宜在不影响业务发展的前提下得以有序开展。

       据了解,上海地区共有40288位保险销售人员参加了今年的竞赛初赛。经过初赛、复赛的层层角逐,取上海地区前50名现场决赛。永达理上海分公司共有8位优秀营销员跻身前50名挺进决赛。

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       上海地区共有38家人身险公司、4家人身险电销机构以及21家中介机构参与了本次竞赛,永达理上海分公司秉持认真、负责的态度,举办了19场竞赛内部选拔,组织上千名销售人员积极参与廉洁合规竞赛。最终,唐凤部任志寅获得2020年上海地区人身保险销售人员廉洁合规测评竞赛个人三等奖;煦照部李华城、高翘部高翘、王玮部夏策天、佳钰部林佳钰、丽瑾部金珏、咏滢部李红艳、诸葛部李翔荣获个人四等奖;胜堂部陈利华、高翘部朱捷俊、海菊部蒋冰雪、文俐部张文俐、朝和部叶薛燕、海菊部陈玲荣获优胜奖。

       2021年,永达理保险经纪将秉持初心,强化清廉理念,弘扬廉洁价值观,励志成为客户满意、信赖的优质保险经纪公司。


发布时间:2020-12-21 17:26:31

永达理保险经纪有限公司荣获“2020中国保险行业十佳典范品牌”奖

       12月12日, 第四届中国品牌大会暨2020中国诚信企业家年度表彰盛典在北京举行。鉴于永达理在品牌建设、品牌创新以及在推动保险领域发展、技术创新、诚信营商等方面所做出的特殊贡献,永达理保险经纪有限公司获得“2020中国保险行业十佳典范品牌”奖,总经理高伍季获得“2020中国保险行业十佳品牌领军人物”奖。

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       中国品牌大会,是落实党中央国务院有关品牌战略部署,推进品牌强国战略,传播中国品牌故事,提高品牌影响力的重要平台。为了全面提升企业品牌价值、知名度、影响力,激发和弘扬企业家精神,本届大会对2020年特殊年份为我国品牌强国战略做出突出贡献的先进单位、个人给予重点推介宣传表彰,大力推广具有典型示范作用的优秀品牌及具有优秀企业家精神的企业领袖。全国多家知名保险公司、行业高管参与了本次评选。

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       永达理未来将继续秉承“诚信负责、稳健经营、关怀服务、利益共享”的经营理念,更好地为广大客户提供更优质的服务。


发布时间:2020-12-18 11:48:41

永达理获赠“疫情无情人有情”锦旗

      12月14日上午,永达理客户刘先生与熊女士夫妇一同来到永达理深圳南山营业部,对永达理在其夫妇全家6人感染新冠肺炎期间给予的20万关爱金表示感谢,并送上“疫情无情人有情 永达理保险暖人心”的锦旗。

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                    (从左至右依次:林柏宏总监,张朝霞部经理,熊女士,刘先生,宦里俊资深总监)

      12月14日上午,刘先生夫妇一同来到永达理深圳南山营业部,献上“疫情无情人有情永达理保险暖人心”的锦旗。在2019年,熊女士为其孩子在永达理投保了增额终身寿险。而在今年疫情期间,在深圳工作并回武汉过春节的刘先生夫妇及亲属共6位均不幸感染新冠肺炎。在疫情爆发后,永达理深圳南山营业部的张朝霞部经理得知刘先生夫妇感染新冠病毒的消息,主动跟进其病情,并协助其二人将20万永达理关爱金发放至其手中。刘先生夫妇对永达理的20万关爱金帮助及永达理业务同仁的关怀感到十分感动,既帮助他们缓解了家庭财务压力,也让其在感染新冠肺炎期间感受到来自永达理雪中送炭般的温暖。

       截至2020年7月,永达理保险经纪有限公司共发放了190万新冠肺炎关爱金,发放给来自深圳、福建、北京、湖北、河北、江苏、上海的客户。
       为社会贡献是做企业的责任,疫情无情人有情,在防范疫情的新常态时期,永达理将一如既往以实际行动服务客户,共克时艰。


发布时间:2020-07-09 13:13:55

19名永达理客户员工获赠190万新冠肺炎关爱金

截止7月3日,永达理保险经纪有限公司的190万新冠肺炎关爱金陆续发放完毕,来自深圳、福建、北京、河北、江苏、上海的17名客户(含美籍人士1名),2名员工每人收到了10万元。

2月3日,永达理保险经纪制定了《专属守护 携手战役》专案,用于保障在6月30日前感染新冠病毒肺炎的投、被保人和内外勤员工,确诊即给付10万元关爱金,身故另行给付30万元死亡慰问金。

一名战斗在武汉抗疫前线的周医生在上海静安营业部购买了2份保单。得知可以获得确诊关爱金时,周医生正在隔离治疗。她在春节期间确诊,2月下旬痊愈出院,3月中旬申请关爱金,4月上旬即收到了所有款项。来自福建的赵女士在永达理规划了女儿的教育金,作为投保人她也得到了10万元关爱金。

新型冠状病毒肺炎无情,永达理保险经纪有爱。据了解所有确诊的客户和员工都已安然出院。客户及员工十分感谢永达理针对此次疫情制定的特殊关爱通道。


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